中国农业发展银行：“小微企业线上服务”模式 - 农业经济杂志社投稿

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中国农业发展银行：“小微企业线上服务”模式

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摘要：

　　为贯彻党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展的决策部署，进一步强化金融支持作用，纾解中小微企业困难，推动企业有序复工复产和经济社会健康发展，中国中小企业协会联合（3.20 -0.31％，）业协会、业协会及中国保险资产管理业协会共同开展“2020年金融服务中小微企业”优秀案例征集活动，旨在通过征集、筛选、评审、汇编将行业优秀案例汇集成册，树立金融机构支持中小企业典范，促进金融机构之间经验交流与学习。

　　以下为中国农业发展银行“小微企业线上服务”模式案例：

　　一、背景与起因

　　多年来，农发行坚决贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业的决策部署，切实发挥政策性银行支农支小职能。2019年以来，农发行进一步把缓解小微企业融资难、融资贵问题作为“不忘初心、牢记使命”主题教育检视的突出问题，立行立改，决定成立小微企业线上服务管理中心，探索提升小微企业金融服务质量的有效模式。建设小微线上中心，是贯彻落实农发行2019年“服务民营小微企业推进工程”的重要举措，是坚决执行党中央国务院农业农村产业发展战略的探索创新，是解决小微企业融资难、融资贵问题的“农发行方案”。该中心的上线，打造了金融科技创新和现代科技体系的样板，对农发行提高线上金融服务水平、进一步发挥政策性金融作用具有重要意义，为全行高质量发展提供了更加坚实有力的科技支撑。

　　二、举措和亮点

　　以线上业务创新突破为主要设计思路。小微线上中心将紧紧围绕“互联网+”理念，依托先进的金融科技，充分发挥互联网优势，将农发行业务发展与互联网深入融合，以科技升级带动业务管理水平升级，切实解决小微企业贷款难、融资贵、不便捷的实际问题，提升客户办理业务的线上体验。

　　以“普惠、高效、安全”为基本定位。小微线上中心以“普惠、高效、安全”为基本定位，按照保本微利原则，为全国符合农发行贷款条件的小微企业提供低成本线上融资支持，充分发挥政策性金融逆周期调节作用，精准高效地缓解小微企业融资难融资贵困境。

　　秉承“技术可控、风险可控、运营可控”的原则。小微线上中心业务全面按照风险管理的基本要求开展，将“区块链”作为业务背景，把核心企业信用穿透至上下游小微企业，利用“区块链”交易信息不可篡改与可追溯机制，完成贷款审批、发放、收回的闭环管理，从而实现高效支持和防控风险并重。

　　同时，小微线上中心按照“110”模式设计运营，实现当天在线授信申请、当天完成授信审批、贷款审批流程“零”人工干预；结合现代科技手段对小微企业贷款业务流程进行再造，建立线上贷款评分模型，实现线上贷款智能审批和线上放款；实现通用平台不同系统间数据的高效交互协同，为小微企业提供普惠、高效、安全的线上融资支持；通过大数据、供应链、区块链三项新技术的高度集成，使政策性银行业务与互联网、金融科技充分融合，在探索服务小微新模式和新路径的同时，为农发行未来业务改革创新提供全新的方向与思路。

　　三、成果与反响

　　自全面复工复产以来，小微线上中心强化对小微企业的金融支持力度，利用金融科技和大数据降低服务成本，提高服务精准性，主动调整策略，合理让利，使得小微企业贷款可获得性提高、综合融资成本下降，主动承担起政策性银行的社会责任，与小微企业共生共荣。截至2020年5月末，农发网商快贷业务授信总金额180.77亿元，授信客户数户，累计投放贷款152,589.51 万元，累计收回贷款96,823.11 万元，贷款余额55,766.40 万元，支持小微客户5961户。线上小微企业“抗疫贷”业务授信总金额28.74亿元，授信客户数3188户，投放贷款11,522.69 万元，放贷客户数419户。

文章来源：《农业经济》网址: http://www.nyjjzzs.cn/zonghexinwen/2020/0910/778.html