“保险下乡”对江苏省农业经济的影响研究

一、“保险下乡”的内涵

“保险下乡”实施主体是商业保险公司，“保险下乡”是一种保险企业下沉市场的行为，是保险公司开拓农村保险市场的行为。“保险下乡”有以下特征。

(一)保险营销网点“下乡”。因为我国保险企业起初都在经济发展较好的大城市进行展业，各家的服务网点也会贴近客户身边，选在城市周围。随着农村市场的崛起，为了更加了解农民需求，也为了树立公司形象，很多大型的保险企业将服务网点覆盖到了乡、村一级。

(二)农业保险的完善与发展。“保险下乡”的对象是农民，从需求角度去分析，农民最基本的需求是生存需求，农业是农民的生存之本，所以作为首要和重要的需求来说，也是保险公司的切入点。

(三)代理人的“下乡”。除了团体险、乡镇企财险，很多个险都是靠代理人去完成宣传和销售的“最后一公里”。

二、“保险下乡”的必然性

(一)政策导向。2019年1月，银保监会与农业农村部等五部联合发布的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》中要求，建立完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系，促进农村金融的发展。2019年12月，国务院发布《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》中要求，提高农业保险的服务能力，优化农业保险运行机制。

(二)市场发展。根据《2018年中国保险市场白皮书》中显示，2017年中国农村寿险市场的规模约为2,600亿元，农村市场的家财险规模约12亿元左右，县域地区的寿险业务增长已经超过一、二线城市，增速高达26%，说明中国农村寿险市场活力十足。再看农村的家财险市场，目前规模还是很小的，但是中国农村平均每百户拥有小汽车24.8台，广大农村市场蕴藏着巨大的机动车辆保险潜力。从整个保险业来看，市场发展活力十足，潜力很大。无论是保险深度还是保险密度都是一个增长趋势，并且未来的方向也都是朝着继续上升的势头发展。

三、江苏省农业经济发展现状

(一)农林牧渔业结构合理。江苏有着独特的地理优势，气候、水源、土壤对于农业的发展都十分有利。2010～2018年江苏省农业总产值大体上是呈上升的趋势。农业总产值在农林牧渔业总产值中占比最高，说明江苏省种植业的比重在农业经济中占比大。而林业的比重较小，这也符合江苏省的地理情况。江苏省属于平原，多丘陵，适合农作物种植，不适合高大树木的种植。

(二)农业生产能力较高。2019年粮食总产量达到3706.2万吨，比2018年增产45.9万吨，增长1.3%。其中，夏粮1356.6万吨，增长2.3%；秋粮2349.6万吨，增长0.7%。总体来说，农业生产能力在提高。江苏省在全国32个省份中，总产量排名为第7位，单位产量是361.21吨/平方千米，在全国来说产量都是很大的。

(三)农业现代化水平不断提高。江苏省从传统农业发展到现代化农业不断深入。2019年，江苏省高标准农田已有350万亩，农业机械化水平已经达到86%，农业科技进步贡献率在69.1%，新增设施农业面积4.5万公顷，2019年末农业机械总动力5114.0万千瓦，比上年增长1.4%。从2000年江苏省农作物农业机械总动力一直增长，说明江苏省对于农业机械化的使用一直在进步。主要农作物的播种面积除了在2007年～2010年期间有一点下降，其余基本平稳。这说明，在2010年开始，政府意识到不能一味的城镇化，农业播种地必须要有保证。

四、“保险下乡”对江苏省农业经济影响的实证研究

(一)数据来源。在指标选取方面，体现“保险下乡”的核心解释变量用农业保险原保费收入(I)；被解释变量用江苏省农林牧渔业总产值(Y1)、农业机械化总动力值(Y2)、农村常住居民人均可支配收入(Y3)来体现。考虑到农业经济不仅仅是由于保险业这一个因素影响的，所以从农业的劳动力与资本角度考虑，加入控制变量——农业从业人数(Lx)、农业固定资产投资额(Kx)。

1.江苏省农业保险原保费收入(I)。农业保险原保费收入数据，可以反应“保险下乡”中农民保险意识提高的反馈，从而表现“保险下乡”的效果。

2.江苏省农业从业人数(Lx)。用第一产业从业人数作为农业经济发展中劳动力投入量，数据来源江苏统计年鉴和中国统计年鉴。

3.江苏省农业固定资产投资额(Kx)。用这个数据代表农业经济中的资本投入量，数据来源中国统计年鉴，2018年的数据来自于江苏政府网。

(二)实证模型构建。

1.计量模型构建。将计量模型拟构建如下：

文章来源：《农业经济》 网址: http://www.nyjjzzs.cn/qikandaodu/2021/0126/1234.html